使命
我們的使命是賦予中國所有金融服務供應商智能而全面的數(shù)據(jù)分析能力。
業(yè)務
業(yè)務概覽
我們?yōu)橹袊I先的獨立AI技術平臺，為金融服務業(yè)提供服務。根據(jù)弗若斯特沙利文，按2019年收入（已計入精準營銷服務收入）計，我們?yōu)橹袊畲螵毩⒔鹑诖髷?shù)據(jù)分析解決方案供應商。我們已建立分析消費者的金融及行為模式的專業(yè)知識，可產(chǎn)生關鍵數(shù)據(jù)洞察，讓金融服務供應商提升其服務效率，并提高其風險管理能力。於2020年9月30日，我們在中國累計為逾4,200名金融服務供應商客戶（包括2,438名付費金融服務供應商客戶）提供服務，包括絕大部分中國國有銀行、逾650家區(qū)域銀行、絕大部分中國消費金融公司、逾90家主要保險公司及其他多家金融服務供應商。
我們以大數(shù)據(jù)及AI技術提供服務，并促進交易。我們的服務支持金融服務供應商的貸前風控、貸中監(jiān)控、貸後管理及保險風險管理需求，助其降低所面臨的欺詐風險，并提高其承保及風險管理的效能。我們亦提供大數(shù)據(jù)營銷及分銷服務，讓金融服務供應商客戶更有效地接觸及服務目標客戶。我們主要透過專有金融產(chǎn)品推薦平臺榕樹（將消費者與金融服務供應商客戶提供的合適金融產(chǎn)品連接的市場）提供精準營銷服務。我們透過黎明科技平臺（向經(jīng)紀提供數(shù)據(jù)驅(qū)動工具及分析，促進高效及有效的保險銷售及客戶關系管理）提供保險分銷服務。
得益於我們海量的數(shù)據(jù)洞察、先進的技術及領先的服務能力，我們深受持牌金融機構認可及青睞。截至2019年12月31日止年度及截至2020年9月30日止九個月，收入總額分別為人民幣1,261.9百萬元及人民幣764.2百萬元。截至2020年9月30日止九個月，收入總額約90%來自持牌金融機構客戶。
業(yè)務模式
我們業(yè)務的競爭優(yōu)勢圍繞我們專有而全面的數(shù)據(jù)標簽庫、AI大數(shù)據(jù)分析能力及靈活的產(chǎn)品開發(fā)能力。通過累積專有資料數(shù)據(jù)以及與第三方合作夥伴合作，我們已建立既大型且全面的數(shù)據(jù)庫，涵蓋使用金融及非金融指標的各式各樣消費者數(shù)據(jù)標簽。於2020年9月30日，由於我們?yōu)橹袊?,200名金融服務供應商（包括2,438名付費金融服務供應商客戶）的首選獨立大數(shù)據(jù)分析產(chǎn)品及服務的服務供應商之一，我們可持續(xù)自我們向金融服務供應商客戶提供的服務中獲得動態(tài)數(shù)據(jù)洞察。憑藉有關專有累積，結合從選定數(shù)據(jù)合作夥伴獲取的數(shù)據(jù)標簽，我們建立涵蓋各式各樣消費者數(shù)據(jù)標簽的全面數(shù)據(jù)庫。
我們建立云原生技術平臺，支持產(chǎn)品及服務研發(fā)及向客戶交付產(chǎn)品及服務。我們的平臺提供多種模塊化產(chǎn)品，可輕松通過標準化API進行調(diào)配并融入客戶的IT基礎架構及工作流程。我們亦可將多個模塊進行整合，為客戶提供定制化的端到端解決方案。平臺的云原生性質(zhì)讓我們能夠快速適應及交付產(chǎn)品及服務，以滿足金融服務供應商瞬息萬變的需求，確保數(shù)據(jù)標簽的豐富性及多樣性。由此形成的數(shù)據(jù)生態(tài)系統(tǒng)讓我們能夠不斷擴大數(shù)據(jù)庫，鞏固我們的數(shù)據(jù)處理及數(shù)據(jù)分析能力，并幫助客戶提升其決策效率。此外，憑藉我們的技術基礎架構，我們能夠以具經(jīng)濟效益的方式處理來自金融服務供應商的大量數(shù)據(jù)調(diào)用請求。
我們就AI及數(shù)據(jù)分析能力應用經(jīng)歷不同的變現(xiàn)階段。發(fā)展初期，我們專注於應用AI及數(shù)據(jù)分析能力，滿足國有及區(qū)域銀行以及消費金融公司的信貸評估需求（廣泛消費者數(shù)據(jù)標簽集中之處）。我們投入大量資源開發(fā)云原生IT系統(tǒng)架構及數(shù)據(jù)管理機制，以高效處理及儲存數(shù)據(jù)、優(yōu)化AI算法及發(fā)掘新模型應用。隨著我們?yōu)楦嘟鹑诜展烫峁┓?，我們持續(xù)完善技術，使其更智能，以提升數(shù)據(jù)處理能力變得更快更準確。我們可進一步善用自累積數(shù)據(jù)獲取的洞察及知識。經(jīng)過多年的投入及發(fā)展，我們建立穩(wěn)固的技術基礎，以把握增長機會。我們其後應用核心AI及數(shù)據(jù)分析能力技術發(fā)展更多變現(xiàn)模型，包括精準營銷服務及保險分銷服務。憑藉技術基礎架構及技術能力，我們建立整套分析驅(qū)動AI及大數(shù)據(jù)解決方案，為金融服務供應商提供支持。此舉進一步提升技術快速自我增強能力及助我們向金融服務供應商傳遞更多價值。
我們主要通過提供數(shù)據(jù)分析服務、精準營銷服務及保險分銷服務產(chǎn)生收入。我們采用「先落地，再擴張」的方式吸納金融服務供應商客戶，并隨時間推移發(fā)展與現(xiàn)有客戶的關系。我們提供多款免費產(chǎn)品，以吸引新客戶，并在建立客戶關系後，向其追加銷售及交叉銷售服務以及提供定制產(chǎn)品及服務，尋求加深與客戶的關系。作為「先落地，再擴張」模式的補充，我們擁有具備深厚行業(yè)專業(yè)知識的業(yè)務發(fā)展團隊，其致力於與金融服務供應商建立長遠關系，了解及預測其需求并識別追加銷售及交叉銷售機會。我們的業(yè)務模式形成一個良性「數(shù)據(jù)─分析─產(chǎn)品」循環(huán)，以海量的數(shù)據(jù)標簽及強大的數(shù)據(jù)分析能力協(xié)助持續(xù)產(chǎn)品及服務創(chuàng)新，讓我們能夠不斷豐富核心數(shù)據(jù)庫并改善數(shù)據(jù)分析能力，有助我們獲得顯著的營運杠桿及較高的收入可見度，從而產(chǎn)生經(jīng)常性收入及穩(wěn)定的現(xiàn)金流量。
值得注意的是，核心客戶數(shù)目由2019年196名增加至2020年237名，而核心客戶貢獻收入百分比由2019年73%上升至2020年86%。
除上述指標外，我們使用核心客戶留存率及核心客戶凈收入擴張率計量我們留存及增加核心客戶客源的能力。於2019年及2020年，核心客戶留存率分別為89%及96%。核心客戶留存率是我們於某年擁有的核心客戶在未來12個月繼續(xù)留存的百分比。此外，就於2018年的核心客戶，我們於2019年實現(xiàn)凈收入擴張率125%，就於2019年的核心客戶，我們於2020年實現(xiàn)凈收入擴張率92%。凈收入擴張率是我們與核心客戶的業(yè)務關系的長遠價值以及保持及增加來自核心客戶的收入的能力的指標。凈收入擴張率的分母是某年來自核心客戶的收入貢獻，分子是次年來自同一組核心客戶的貢獻，并以百分比表示。此外，於2018年、2019年及2020年，金融服務供應商客戶留存率分別為82%、61%及54%。金融服務供應商客戶留存率是我們於某年擁有的金融服務供應商客戶在未來12個月繼續(xù)留存的百分比。
此外，由於核心客戶定義為於某歷年各自貢獻收入總額超過人民幣300,000元的持牌金融機構，截至2020年9月30日止九個月的核心客戶指標尚未可提供。僅供說明用途，(i)截至2020年9月30日止九個月，各自貢獻收入總額超過人民幣300,000元的金融服務供應商客戶數(shù)目為194名；(ii)截至2020年9月30日止九個月，該等金融服務供應商客戶貢獻收入占我們的收入總額87%；及(iii)截至2020年9月30日止九個月，該等金融服務供應商客戶的單客年均收入約人民幣3.4百萬元。
於2017年至2019年，收入大幅增加，主要由於核心客戶數(shù)目及其單客年均收入增加，而截至2020年9月30日止九個月收入下降，主要由於COVID-19對我們的業(yè)務及整個金融服務業(yè)造成影響。於往績記錄期間，錄得虧損主要歸因於可贖回可轉換優(yōu)先股的公允價值因我們的股權價值增加而增加。
資料來源: 百融云-W (06608) 招股書 [公開發(fā)售日期 : 2021/03/19) |