即將上市(暗盤交易時(shí)段:今日16:15-18:30)
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我們是中國(guó)領(lǐng)先的小微企業(yè)主金融服務(wù)賦能機(jī)構(gòu)。我們的使命是通過(guò)為小微企業(yè)主提供獲取金融產(chǎn)品和服務(wù)的渠道，并賦能機(jī)構(gòu)合作夥伴使其能高效地觸達(dá)和服務(wù)小微企業(yè)主，來(lái)提升小微企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力和可持續(xù)發(fā)展能力。
小微企業(yè)主包括法人實(shí)體的所有人和作為個(gè)體工商戶經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的個(gè)體。小微企業(yè)主一般先後或同時(shí)擁有并運(yùn)營(yíng)多家小微企業(yè)，這些小微企業(yè)往往屬同一或相關(guān)行業(yè)，且處?kù)渡芷诘牟煌A段。
我們提供融資產(chǎn)品主要是為了滿足小微企業(yè)主的需求。在這一過(guò)程中，我們與中國(guó)超過(guò)550家金融機(jī)構(gòu)建立合作關(guān)系，其中許多已與我們合作超過(guò)3年。這些金融機(jī)構(gòu)為我們賦能的貸款提供資金和增信服務(wù)，并提供其他產(chǎn)品以豐富我們正在創(chuàng)建的小微企業(yè)主生態(tài)圈。
我們視自己為非傳統(tǒng)的金融服務(wù)提供商，意即我們運(yùn)用高端技術(shù)為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)（如銀行，其獲發(fā)牌照接受存款并提供貸款，但是由於依賴傳統(tǒng)的線下業(yè)務(wù)慣例，其市場(chǎng)覆蓋范圍在若干方面受到限制）的交易賦能。
賦能意即我們將金融機(jī)構(gòu)與其原本無(wú)法觸達(dá)的借款人連接起來(lái)，提供或安排增信服務(wù)發(fā)放貸款，并提供貸後服務(wù)（如催收服務(wù)）、增值服務(wù)及工具，使融資交易落地。
通過(guò)我們線下到線上模式及遍布全國(guó)的直銷團(tuán)隊(duì)，自2005年我們的業(yè)務(wù)開(kāi)始以來(lái)，截至2020年、2021年及2022年12月31日，我們已分別為中國(guó)合計(jì)超過(guò)4.6百萬(wàn)名、5.9百萬(wàn)名及6.6百萬(wàn)名小微企業(yè)主提供服務(wù)。截至2020年、2021年及2022年12月31日，我們賦能的貸款馀額分別為人民幣5,451億元、人民幣6,610億元及人民幣5,765億元（829億美元）。截至2022年6月30日，按普惠型小微企業(yè)貸款的貸款馀額計(jì)，我們?cè)诜?wù)小微企業(yè)主的中國(guó)非傳統(tǒng)金融服務(wù)提供商中排名第二，市場(chǎng)份額為17.6%。
我們的業(yè)務(wù)
我們主要在中國(guó)從事貸款賦能業(yè)務(wù)。我們通過(guò)兩種不同的業(yè)務(wù)模式賦能貸款。截至2020年、2021年及2022年12月31日，在我們已賦能的貸款總馀額中，約99.3%、98.2%及94.9%為我們?cè)诤诵牧闶坌刨J賦能業(yè)務(wù)模式下賦能的貸款。這些為大額貸款，其中於2020年、2021年及2022年所賦能的一般無(wú)抵押貸款的件均分別為人民幣164,483元、人民幣199,502元及人民幣240,179元，而於2020年、2021年及2022年所賦能的有抵押貸款的件均分別為人民幣390,467元、人民幣430,795元及人民幣438,675元。其馀0.7%、1.8%及5.1%包括我們通過(guò)持牌消費(fèi)金融子公司賦能的貸款。於2020年、2021年及2022年，這些小額貸款的平均動(dòng)支金額分別為人民幣3,301元、人民幣3,797元、人民幣5,979元。貸款賦能業(yè)務(wù)幾乎貢獻(xiàn)了往績(jī)記錄期間的全部總收入。除貸款賦能業(yè)務(wù)之外，我們亦開(kāi)始通過(guò)我們的品牌產(chǎn)品陸金通向銀行轉(zhuǎn)介借款人，其對(duì)我們?nèi)我荒昕偸杖氲呢暙I(xiàn)均低於2%。
我們通過(guò)普惠品牌經(jīng)營(yíng)我們的核心零售信貸賦能業(yè)務(wù)模式。普惠面向小微企業(yè)主，其需要於短期內(nèi)獲得件均更大的貸款以滿足其業(yè)務(wù)迫切的商業(yè)運(yùn)營(yíng)需求，且在較小程度上，普惠亦面向需要應(yīng)對(duì)重大生活開(kāi)支的工薪客群。普惠賦能兩類貸款，我們稱之為一般無(wú)抵押貸款及有抵押貸款。我們自身并不提供這兩類貸款。這些貸款有兩個(gè)資金來(lái)源，即銀行及信托公司，我們統(tǒng)稱為資金合作夥伴。我們亦通過(guò)第三方增信提供商或我們的持牌融資擔(dān)保子公司提供貸款增信。我們的融資擔(dān)保子公司和第三方增信提供商均從借款人的角度提供增信服務(wù)。我們的融資擔(dān)保子公司向借款人提供信用擔(dān)保，而屬於我們第三方增信提供商的保險(xiǎn)公司則提供信用保證保險(xiǎn)。信用擔(dān)保和信用保證保險(xiǎn)均指同一類型的擔(dān)保服務(wù)。
然而，由於擔(dān)保公司和保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)許可制度不同，因此其命名不同。我們將資金合作夥伴與第三方增信提供商統(tǒng)稱為機(jī)構(gòu)合作夥伴。我們價(jià)值主張的核心是，我們能夠?qū)⑿∥⑵髽I(yè)主及其他有相似需求的借款人與貸款人連接起來(lái)，并通過(guò)增信及其他各種服務(wù)使貸款落地。
資料來(lái)源: 陸控 (06623) 招股書(shū) [公開(kāi)發(fā)售日期 : 11/04/2023] |
| 上市市場(chǎng) | 主版 |
| 行業(yè) | 消費(fèi)信貸與貸款融資 |
| 背景 | 其他 |
| 業(yè)務(wù)主要地區(qū) | N/A |
| 主要股東 | [02318] 中國(guó)平安保險(xiǎn)(集團(tuán))股份有限公司 (66.85%)
Tun Kung Company Limited (7.76%) |
| 公司董事 | 趙容奭 (董事長(zhǎng)兼首席執(zhí)行官兼執(zhí)行董事)
席通專 (執(zhí)行董事)
付欣 (非執(zhí)行董事)
謝永林 (非執(zhí)行董事)
郭世邦 (非執(zhí)行董事)
李祥林 (獨(dú)立非執(zhí)行董事)
楊如生 (獨(dú)立非執(zhí)行董事)
李偉東 (獨(dú)立非執(zhí)行董事) |
| 公司秘書(shū) | 梁穎嫻 |
| 往來(lái)銀行 | 中國(guó)銀行股份有限公司
上海銀行
中國(guó)民生銀行
中國(guó)光大銀行
平安銀行 |
| 律師 | 世達(dá)國(guó)際律師事務(wù)所 |
| 核數(shù)師 | 羅兵咸永道會(huì)計(jì)師事務(wù)所 |
| 注冊(cè)辦事處 | 香港銅鑼灣希慎道33號(hào)利園一期19樓1920室 |
| 股份過(guò)戶登記處 | 卓佳證券登記有限公司 [電話： (852) 2980-1333] |
| 股份過(guò)戶登記處電話 | (852) 2980-1333 |
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